篇一:《华夏银行人民币借记卡业务流程》
华夏银行人民币借记卡业务流程
1 总则
1.1 为规范本行华夏人民币借记卡业务流程管理，依据《华夏人民币借记卡业务管理办法》等相关制度，制定本业务流程。
1.2 华夏人民币借记卡业务（含华夏人民币磁条卡和复合卡，以下简称“华夏卡”）包括华夏卡总行制卡、分行华夏卡管理业务、营业机构个人卡/单位卡业务操作等流程。
1.3 本业务流程适用于全行。
1.4 本业务流程由总行制定、修改，个人业务部门管理。
1.5 本业务流程自2014年5月15日起实施，原《华夏银行人民币借记卡业务操作规程》（华银制〔2012〕215号）同日废止。
2 流程岗位及所属条线
机构层级
总行
总行
总行
分行
分行
支行
支行
支行
条线名称 个人业务条线 个人业务条线 个人业务条线 个人业务条线 个人业务条线 个人业务条线 会计条线 会计条线 流程岗位 卡业务管理岗 卡系统管理岗 卡业务管理处室负责人 部门副总经理 卡业务管理岗 客户经理岗 经办岗 主管岗
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3 管理规定
3.1 华夏卡各业务办理流程中，应严格遵守人民银行及我行反洗钱各项规章制度。
3.1.1 客户身份识别。首次在我行开立华夏卡的客户，柜台经办人员需认真进行客户身份识别。核对并联网核查客户的有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，确保申请人身份基本信息资料真实、完整、合规，如客户为外国政要，各分行为其开立账户应当经高级管理层的批准。柜员登记首次开卡客户身份的基本信息包括：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限、账户实际控制人或实际受益人等。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。如为代办，还需核实并登记代理人的姓名、性别、联系电话、身份证件种类、号码等相关身份信息。
3.1.2 客户身份的持续识别与重新识别。各行与华夏卡客户业务关系存续期间，应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，在办理华夏卡柜台存取款、转账等各类业务中，应及时提示客户更新资料信息。出现需重新识别客户身份的情况时，开户行和交易行应当重新识别客户。客户的持续身份识别包括以下情形：
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（1）关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，在客户办理华夏卡业务时及时提示客户更新资料信息并留存身份证明文件资料。
（2）在持续关注客户或者账户的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。
（3）对于客户风险等级分类结果为高风险客户或者高风险账户持有人，要了解其经济状况或者经营状况等信息，逐笔了解交易的资金来源、资金用途等，加强对其金融交易活动的监测分析，对符合可疑交易报告要素的交易，应尽量了解资金交易对手的身份情况。
（4）华夏卡客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等，或者这些人员的家庭成员及其他关系密切的人员，应采取审核单据、询问等合理措施了解其资金来源和用途。
（5）在账户使用的过程中，如果客户身份证件或身份证明文件过期，账户行或经办行应通知客户在合理期限内及时更新，若超出合理期限，客户仍不更新且未提出合理理由的，经办机构应终止为客户继续办理需验证身份的业务。合理期限指针对每个具体个案，合理确定某个客户能够及时更新有效身份证件或身份证明文件的期限。
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（6）华夏卡客户办理销户手续时，应了解客户销户的合理性，核对并联网核查客户的有效身份证件或身份证明文件，并留存有效身份证件或者身份证明文件的复印件或者影印件。销户后，各机构应按照要求将客户销户资料归档保存。
3.1.3 客户洗钱风险等级划分的标准及措施 。各分支行根据客户洗钱风险等级划分结果，对华夏卡个人客户采取相应的管理措施。各分支行应持续关注华夏卡客户身份、经营/经济状况、办理业务及交易情况，适时调整客户的风险等级。对于出现变化、异常或对先前取得的身份信息发生怀疑时，应重新识别客户身份。
（1）高风险华夏卡客户应采取强化客户身份识别措施，每半年进行一次客户基本信息的审核，及时更新客户资料。加强高风险客户交易的监测分析，重点了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况、实际控制人等信息；加强对其客户背景及资金来源和去向的持续关注，将高风险客户交易特征分析情况填写在客户洗钱风险等级划分表（高风险）中。如客户为外国政要的，要充分了解和持续关注其日常交易情况，加强对资金来源和用途的监控分析，并在客户洗钱风险等级划分表中及时记录有关信息。
（2）对于中、低风险等级的华夏卡客户，各机构应每年对客户资料信息进行审核和更新。
3.1.4 大额及可疑、恐怖融资交易监测分析及报告流程。各
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行应对华夏卡客户存取款、转账、消费各业务环节发生的大额和可疑交易进行风险监测；发生大额交易和可疑交易应按照反洗钱有关规定要求，向反洗钱监测分析中心报送。{华夏银行银行卡办理需要什么}.
3.1.5 客户身份信息及交易资料的保存。各级行应按照相关业务档案管理要求，妥善保存华夏卡客户身份资料和交易记录。各行对华夏卡客户的个人资料及交易信息应依法予以保密（但依照法律、法规等规定的情形除外）
3.1.6 华夏卡业务办理过程中的各项业务凭证需加盖业务章，各类凭证的用章规定参照《华夏银行业务印章管理办法》和《华夏银行会计业务印章管理办法》执行。
3.2卡状态异常交易处理、卡计点积分管理、卡查询业务、睡眠卡业务。
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篇二:《华夏银行卡类别》
华夏卡是本行向中国境内的个人居民发行的，集多账户、多币种、多功能于一体，综合使用的金融支付工具。具有存取现金、转账结算、消费支付等功能，属于借记卡，不能透支。
有哪些特点?
1、方便快捷：您可以即时申请，即时领卡，即时使用，长期有效。
2、一卡多户：一张华夏卡卡内可以开立不同币种（人民币或外币）、不同期限的存款、贷款账户，免除了您持有多个存折、存单并要记住多个密码的烦恼。
3、一户多卡：协议卡（主卡）客户可为他人申请办理多张非协议卡（附卡），与其共用主账户的资金，进行存款、取款、转账、消费、办理代收代付业务并进行管理。{华夏银行银行卡办理需要什么}.
4、手续费低：华夏卡不收取年费、换卡补卡工本费，本行同城ATM取款手续费，异地ATM取款及本行柜台存取款、转账交易手续费较低。
5、交易安全性高：所有交易都在加密状态下进行，凭密交易。
有哪些功能?
——十大功能平台
在理财和生活中，您能用到的，华夏卡都能帮您办到。
华夏卡10大功能平台，涵盖您生活的方方面面，让您告别繁琐和盲目，随时随地，轻松尽享现代金融生活。
1. 储蓄平台：多重管理，刷新保障。
2. 支付平台：五洲畅行，刷新快乐。
3. 汇款平台：自在通汇，刷新安全。
4. 转账平台：转收自如，刷新快捷。
5. 缴费平台：代收代付，刷新便利。
6. E线平台：灵活方便，刷新自由。
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9. 丽人平台：丽人专属，刷新时尚。
10. 贵宾平台：增值服务，刷新品质。
（一）储蓄平台：多重管理，刷新保障。
为您提供多种储蓄服务，让您的储蓄管理更灵活，财富积累更有保障。
1、一卡多户：{华夏银行银行卡办理需要什么}.
持卡人可在一张华夏卡内开立不同币种（人民币或外币）、不同期限的存款、贷款账户，免除了持卡人持有多个存折、存单并要记住多个密码的烦恼。
2、一户多卡：
协议卡（主卡）持卡人可为他人申请办理多张非协议卡（附卡），与其共用主账户的资金，进行存款、取款、转账、消费、办理代收代付业务并进行管理。
3、 约定转存：
持卡人可与本行签订华夏卡卡内存款的转存协议，系统即可按照转存协议约定的条件，自动对账户资金进行活期转定期、定期存款到期转定期或活期等操作。
4.帐户移入移出：
持卡人可将本人已有的本外币定期存单和外币活期存款随时移入华夏卡内统一进行管理；也可将本外币定期存款、外币活期账户移出
到卡外单独管理，无需另开新户。此功能只适用于协议卡（主卡）。
5.稳盈七天利：
持卡人与本行事先签订协议，确定卡内活期账户最低留存金额，当活期账户中可用金额扣除约定存留金额大于或等于5万元人民币时，本行将自动将多出约定留存金额部分的全部可用款项转入七天通知存款帐户中进行计息。
6.外币协议储蓄：
持卡人与本行之间，通过协议方式约定存款金额、期限、利率等事
项，由本行按协议约定计付存款利息的一种外币储存方式。
（二）支付平台：五洲畅行，刷新快乐。
为您提供多种支付服务，无论何时何地，您都可以用华夏卡进行消费，让您尽享精彩的现代生活。
1、消费功能：
持卡人可在境内或境外任一贴有银联标识的特约商户处购物消费。
2、预授权类：
持卡人在外住宿时，可用华夏卡预授权功能冻结交纳给酒店的押金，退房时再结算，免交现金。
3、支付宝卡通：
持卡人将支付宝账户与华夏卡签约绑定后，无需登录本行网上银行，直接登录支付宝账户，凭支付宝支付密码即可通过支付宝支付平台从绑定华夏卡支付网上消费款项。
（三）汇款平台：自在通汇，刷新安全。
为您提供安全便捷的汇款服务，无论本行他行、同城异地，让您轻松自由的汇款。
1、汇款一线通：
持卡人在柜台申请办理此业务后，利用转账验证码作为身份验证的
辅助确认手段，实现持卡人的汇款服务需求。电话汇款业务分为四
类：同城本行汇款、同城跨行汇款、异地本行汇款、异地跨行汇款。
2、汇通华夏：
持卡人可在本行网上个人银行进行的多种汇款业务，包括行内汇款、跨行汇款和行内简易汇款。
3、同城/异地汇款：
持卡人可在本行任一网点将卡内资金转入同城或异地任一账户。
（四）转账平台：转收自如，刷新快捷。
为您提供方便快捷的转账服务，您可快速进行多个账户、异地之间的资金互转。
1、卡卡转账：
持卡人可在本行任一网点或ATM上将卡内资金转入另一华夏卡内。
2、跨行转账：
持卡人可将卡内资金与他行银行卡之间进行资金互转。
3、异地通兑：
持卡人可在本行任一网点或ATM上办理异地账户取款、转账业务；持卡人可在本行任一网点办理异地存款业务。
4、卡内账户互转：
持卡人可在同城网点或自助机具上将卡内活期账户转为定期账户；
篇三:《华夏银行工作证明》
工作证明
致 华夏银行：
兹证明， (姓名)， (身份证号码)，自 年 月起就职于本公司，现于 部门 担任 职务，税前月收入为 元人民币(大写)。
如另有其他福利补贴，请在下面详列补贴类型和金额：
特此证明。{华夏银行银行卡办理需要什么}.
联系人：
办公电话（直线或总分机号）：
公司盖章
年 月 日
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篇四:《华夏银行开证申请书》{华夏银行银行卡办理需要什么}.
APPLICATION FOR IRREVOCABLE
DOCUMENTARY CREDIT
To: HUA XIA BANK CO.,Limitied
Subject to ICC Uniforms and Practice for Documentary Credits(Latest Version), and to the terms and conditions overleaf, please
篇五:《各银行办理费用》
各银行卡收费情况
1 中国工商银行：办卡费5元，年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔
2 中国农业银行：办卡费5元，年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔（广东省4元）
3 中国建设银行：办卡费5元，年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，且这类账户不给利息，同城跨行取款4元/笔 取款额的1%（就是说比其他银行异地取款的费用还高，黑心到家了，明显逼着自己的客户不去别的银行取钱，这样别的银行客户来自己ATM取钱可以坐收佣金，所以大家即便拿着别的银行的卡跨行免费也不要去建行取钱） 4 中国银行：办卡费5元，年费10元/年，不收小额账户管理费，同城跨行取款4元/笔 5 交通银行：办卡费5元，年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔
6 邮政储蓄：办卡免费，同城跨行取款2元/笔，绝大多数省市没有收取年费、小额账户管理费
7 中国民生银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费（深圳除外），同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔
8 中国光大银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔
9 中信银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前2笔免费，以后2元/笔10 华夏银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每天（注一是每天不是每月）前1笔免费，以后2元/笔
11 上海浦东发展银行：办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费12元/年，如果账户内余额始终在1000元以上，或者年内POS刷卡消费一笔（多少都没关系，他们只是在鼓励用卡），则免收。
12 兴业银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔
13 招商银行：办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费：同一客户在该行资产少于10000元的，1-5元/月（各分行自行决定，北京1元，青岛5元，天津5元，深圳3元，其余我不清楚），这里的“日均资产”指的是在该行的所有存款和国债之和，比如，你在招商银行存了10000元的定期存单，办了10张银行卡，每张卡都没钱，那么这10张卡都不会收钱，但是你有3张卡，卡内存款分别为3000元，2000元，2000元，总和不到10000，那么每张卡都会被收费。
14 深圳发展银行：办卡免费，无年费，低于300元收取小额账户管理费1元/月，但是只需POS刷卡消费1次就可以免一年，所以基本上不会被收，同城跨行取款完全免费（深圳、成都、重庆除外，2元/笔）
15 广东发展银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，无论同城还是异地跨行取款每月前3笔免费，以后3元/笔
16 渤海银行：原则上办卡20元，年费20元/年，低于5000元收取账户管理费5元/月，但实际上办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款完全免费，这是一家新成立的有全国牌照的银行（总共全国就18家），目前只在天津、北京、济南、太原、杭州、唐山、成都有营业网点。
17 恒丰银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，全国范围内跨行取款2元/笔，目前该行只在烟台、青岛、济南、杭州、南京有营业网点。
18 浙商银行：办卡10元，年费10元/年，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔，目前该行只在杭州、宁波、温州、义乌、上海、南京、成都、西安、天津有营业网点。
19 南京银行:所有费用全免，在中国境内任何一台ATM机上取款不收取任可费用。 以上是拥有全国牌照的18家银行的具体情况。
网上银行中，工商银行、招商银行、民生银行、浦发银行的功能最全。农行、建行、中行、交行、华夏、兴业、深发展、光大也完全能够满足需要。广发的功能弱一些，三小行也是，邮政还没有完整意义上的网上银行。
此外，地方性银行、城市商业银行、城市信用社（大城市肯定没有）、农村商业银行（大城市郊区）、农村信用社（中小城市郊区）的卡也不错，收费一般都比较低，可以尝试。
大型地方性城市商业银行：
北京银行
上海