第一篇 大学生理财规划
《2015大学生个人理财规划》
计划一：大学生个人理财规划
作为在校的大学生，虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入，有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用，但是个人理财的规划却宜早不宜晚。俗话说：你不理财，财不理你。随着社会的不断进步和国民经济的不断提高，人们的生活水平也日渐提高，今年来物价普涨，房价居高不下，就业困难，人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高，为了让我们以后的生活有所保障，理财就应该从现在开始，不能输在起跑线上。
所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
首先，确定自己的理财目标。每个人的一生都是由目标指引着前进的，因为我们有明确目标，并为之努力、付出，才会有收获时的满足。而理财目标就是一个需要我们深谋远虑，重在坚持的大目标。现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识，因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。因此为了我们能树立正确的理财观念，首先要丰富我们的理财知识，当然这也需要一点一滴地积累起来。有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响，从而可以促使我们长可以期的坚持下去。
其次，明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资，而反过来，长期不用的资金要是没有用来投资，就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。
然后，制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限，考虑了所有重要的因素之后，就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资，所以我制定了一个理财规划如下：
第一，充分利用手中的银行卡，学会节流，为以后的开源做准备。银行卡不仅能保证资金的安全，而且资金流动方便。定期存取款，卡中的钱要心中有数，不能无节制的取钱花，不必要花的钱要节约，只要节约，一年是可以省下一笔可观的收入。年复一年下去，有了余钱，才可以合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
第二，记录每天花销。这是为了我的每一笔开支都有据可查，不会有不明的开支。还可以审核自己的资金是否用得合理科学，所谓好钢用在刀刃上！这样的手段可以更加高效利用自己的财富。
第三，月都要有消费计划。把自己每个月的生活费分成三份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。将每个月的余额存起来，如此行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
其实，理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。我们大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们才能拥有更多的信心。
另外，高收益的理财方案不一定是最好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。
在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等，更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标，如果在这两方面没有做好规划，那最直接的后果，一是造成未来孩子的教育经费不足，二是可能导致退休后的生活水平下降。子女教育已经成为家庭的第一理财需求，而在退休规划方面，为了保证退休之后的生活水平，也应尽早着手准备，这样一旦遇到疾病等大量资金需求时，就能坦然应对。
作为一项一生的财务计划，越早做准备，效果越好，尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求，应该尽早着手准备，并长期坚持，这样就能未雨绸缪。
计划二：大学生个人理财规划
一．基本情况
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二．目前财务状况
我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三．理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四．理财规划
1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2．办一张银行卡，定期存取款项
3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；
如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（350元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对商品的接触.
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五．理财观念
1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯 要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2．理财非生财，投资要谨慎 也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是生财之道，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3．能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以没有数字概念、天生不擅理财等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有理财意识，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
六．理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。
计划三：大学生个人理财规划
理财寄语：以最优成本，过最优生活！
理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。理财是理性与感性的结合产物。 本案例的主人公是一名当今大学生，人生还犹如一张白纸，为了让他的人生更加美丽，在别人都没想到时，您想的早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用，常用，巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情况
进入大学，离开了父母，意味着我某种意义上的独立生活的开始，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活。有数据指出，在大学形成的消费习惯，对以后的工作。人生有50%的影响。因此，在大学时代，养成良好的消费理财习惯，变得至关重要。
二、目前财务状况
我目前一个月的生活费是1200元，全都是由家里供给的。如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况，也将成为衡量我理财能力的直接表现。
三、理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同时也能有部分节约，争取在一年以后攒取1000-1500元作为自己的理财经费，同时可以以各种方式（如打工、做小生意）争取更多的经费。
四．理财规划
1．总体规划
月收入：1200元（来自家里） 若干元（来自兼职）。
月支出：小于等于1200元。
2、具体规划
(1)记录：准备一个精致的小本子，以流水账的形式记录每天的各项支出，小至一瓶水都要记录在案；另外，利用EXCEL表格记录以上所有支出，并每天结算支出总和。
(2)分析并制定消费计划：每月了解学校周边物价，包括饭菜价格，日用品价格等，根据粗略计算，确定当月消费总额计划，每天根据EXCEL表格计算数据计算支出数量是否超标，以便随时对月支出计划进行改善。
(3)支出基本要求：争取每一份支出都有相应的回报，每天保证一定数额的饭费，保证合理营养搭配；适当拨出资金用于社交场合，比如与朋友会餐；规划出一部分资金用于购买学习资料，这部分应该占用相当大的比重；另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品；如有必要，抽出一部分资金用于恋爱；安排一小部分资金用于娱乐消费，比如寝室电脑的网费，电话费以及外出游玩儿车费；此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减，但所占比重必须远高于后两项。
(4)创造收入：可以选择做家教兼职，每周一至两次，以此锻炼自己的传授知识和与人沟通的能力，同时得到一定收入；争取参加一些促销的工作，以锻炼个人的口才及增强自身交际能力。
(5)资金管理：办理一张自己的银行卡，将每月自己兼职的收入以及由家里供给资金的结余部分存入其中，平时如无特殊情况不动用其中资金，以备不时之需。 五、理财观念 尽量以最优的成本，获得最优的生活。即争取积攒更多的资金以作为自己的理财经费，同时过快乐而充实的生活。这要求尽量把钱花在刀刃上，比如用于吃饭的资金不可减少，身体才是革命的本钱；又比如花在社交场合的资金不可吝啬，因为社会是人组成的，人际交往十分重要；至于花在娱乐方面的资金，不可全免，毕竟生活需要五颜六色才好，但是所占必要不需要过大。关于风险投资，不提倡，适当买张彩票不是不可以，股市等投资项目不可参与。
六、理财规划结论
大学生，社会上一个十分特殊的群体，在当前的社会生活中，大学生的消费观念对整个社会的消费观念有着较大的影响，如此就更需要当代大学生有着很好的理财能力，让自己的生活紧凑而有章法，充实而有意义！
第二篇 大学生理财规划《2015理财规划书》
第1教您理财规划
在中国，一个人的收入，90%是靠工作取得报酬，只有10%是靠理财取得报酬。而在美国，一个人的收入，50%是靠工作取得报酬，而另外50%是靠理财取得报酬。相比之下，我们可以明显看出理财观念的重要性，随着年龄的增长，劳动力的丧失，中国老年人丧失了稳定的经济收入。
这就是理财观念的不同造成的。所以，树立正确的理财观念确实可以使你的一生受益。观念一：穷人更需要理财很多人谈起理财，总是自嘲地说：理什么财，我根本就没财可理。这就是常见的错误观念，其实，越是没钱的人越需要正确理财。比如，你现在手头有10万元，如果理财出现失误，那么造成的损失会马上危及你的正常生活。但如果你有100万元，甚至上千万元，即便是投资失败，折损大半，也不至于影响你的基本生活。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场人生经营过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。
观念二：没有天生的理财高手我们经常可以听到身边的人说我没有数字概念，天生不适合理财，这些都是没有道理的借口。理财并非一种超能力，也不是遗传因素。理财就如同走路、说话一样都是后天习得的能力，都是需要耐心地学习和实践的。现代经济带来了理财时代，五花八门的理财工具书异彩纷呈，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活和学习当中。如果你一副置身事外的态度，那就说明你已经落伍了，在这场金钱游戏中，任何人都是平等的竞争者。
观念三：理财是一种习惯发工资了！每个月领薪日是上班族最期盼的日子，你可能早已相中一件品牌服饰，垂涎一家餐馆已久，可能要购置新的家庭用品，或是要支付与亲朋好友往来的份子钱？各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。面对各种诱惑，你是否能有个审慎理性的规划呢？我们常看到很多人挣得不多，却花得豪爽，最后沦为月光族和卡奴。树立理财观念可以帮你克制膨胀的虚荣心，可以增强你对金钱的支配能力，抵制消费品的诱惑。理财观念不是空谈道理，而是要从习惯培养开始，意识到这一点，你就具备了最基本的理财意识。
生理财六部曲人人都要理财，但每个人的资产状况不同，思维模式各异，理财的手段和方式自然不同。对于初学理财的人来说，掌握人生理财的六部曲，再结合自己的特殊状况稍作调整，就是一个合理科学的理财规划方案。对于大多数人来说，投资方案都不是单一的，而是有自己的投资组合，这也是规避风险的常用手段。如何组合，就要看自己的投资目标和投资心态了。下面，投融贷CEO姚元祥就从普适性的角度来将人生分为六个阶段，大致提供一些理财应该遵循的原则和规划，供入门者参考。
爱巢初筑之际等到工作稳定下来，年龄也渐渐奔三了，一般人都开始组建家庭了，这个时候的理财计划就不能像单身时期那么随意了。在刚刚结婚到孩子出生之前，理财计划应该以家庭为核心，重点放在合理地安排家庭建设支出上。可以先清理家庭的资产，按照家庭的现金流量，合理分配可投资资本和固定资本。建议将可投资资本的50%用于投资股票或成长型基金；35%用于投资债券和保险。最后的15%留作活期储蓄；保险是家庭理财的重要部分，有了保险做后盾，才能放心地去投资经营。因为这个时期的支出项目比较多，保险不宜投入过度，建议选择意外保险和短期的健康
保险。随着孩子即将诞生，购置住房和必要的硬件设施已经提上议事日程，所以要尽量节流。孩子出生后孩子到了该上学的年龄，家里的最大支出就是孩子的教育费用和保健医疗费等。现在学费和各种杂费越来越昂贵，但教育事关孩子一生的幸福，不可不优先考虑。这个时候，建议大家投资的时候考虑以创业为目的的投资。如果有条件可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
在中国，一个人的收入，90%是靠工作取得报酬，只有10%是靠理财取得报酬。而在美国，一个人的收入，50%是靠工作取得报酬，而另外50%是靠理财取得报酬。相比之下，我们可以明显看出理财观念的重要性，随着年龄的增长，劳动力的丧失，中国老年人丧失了稳定的经济收入。
这就是理财观念的不同造成的。所以，树立正确的理财观念确实可以使你的一生受益。观念一：穷人更需要理财很多人谈起理财，总是自嘲地说：理什么财，我根本就没财可理。这就是常见的错误观念，其实，越是没钱的人越需要正确理财。比如，你现在手头有10万元，如果理财出现失误，那么造成的损失会马上危及你的正常生活。但如果你有100万元，甚至上千万元，即便是投资失败，折损大半，也不至于影响你的基本生活。因此，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场人生经营过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。
观念二：没有天生的理财高手我们经常可以听到身边的人说我没有数字概念，天生不适合理财，这些都是没有道理的借口。理财并非一种超能力，也不是遗传因素。理财就如同走路、说话一样都是后天习得的能力，都是需要耐心地学习和实践的。现代经济带来了理财时代，五花八门的理财工具书异彩纷呈，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活和学习当中。如果你一副置身事外的态度，那就说明你已经落伍了，在这场金钱游戏中，任何人都是平等的竞争者。
观念三：理财是一种习惯发工资了！每个月领薪日是上班族最期盼的日子，你可能早已相中一件品牌服饰，垂涎一家餐馆已久，可能要购置新的家庭用品，或是要支付与亲朋好友往来的份子钱？各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。面对各种诱惑，你是否能有个审慎理性的规划呢？我们常看到很多人挣得不多，却花得豪爽，最后沦为月光族和卡奴。树立理财观念可以帮你克制膨胀的虚荣心，可以增强你对金钱的支配能力，抵制消费品的诱惑。理财观念不是空谈道理，而是要从习惯培养开始，意识到这一点，你就具备了最基本的理财意识。
生理财六部曲人人都要理财，但每个人的资产状况不同，思维模式各异，理财的手段和方式自然不同。对于初学理财的人来说，掌握人生理财的六部曲，再结合自己的特殊状况稍作调整，就是一个合理科学的理财规划方案。对于大多数人来说，投资方案都不是单一的，而是有自己的投资组合，这也是规避风险的常用手段。如何组合，就要看自己的投资目标和投资心态了。下面，投融贷CEO姚元祥就从普适性的角度来将人生分为六个阶段，大致提供一些理财应该遵循的原则和规划，供入门者参考。
爱巢初筑之际等到工作稳定下来，年龄也渐渐奔三了，一般人都开始组建家庭了，这个时候的理财计划就不能像单身时期那么随意了。在刚刚结婚到孩子出生之前，理财计划应该以家庭为核心，重点放在合理地安排家庭建设支出上。可以先清理家庭的资产，按照家庭的现金流量，合理分配可投资资本和固定资本。建议将可投资资本的50%用于投资股票或成长型基金；35%用于投资债券和保险。最后的15%留作活期储蓄；保险是家庭理财的重要部分，有了保险做后盾，才能放心地去投资经营。因为这个时期的支出项目比较多，保险不宜投入过度，建议选择意外保险和短期的健康
保险。随着孩子即将诞生，购置住房和必要的硬件设施已经提上议事日程，所以要尽量节流。孩子出生后孩子到了该上学的年龄，家里的最大支出就是孩子的教育费用和保健医疗费等。现在学费和各种杂费越来越昂贵，但教育事关孩子一生的幸福，不可不优先考虑。这个时候，建议大家投资的时候考虑以创业为目的的投资。如果有条件可以将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。
第2个人理财规划书2015年银行从业资格考试《个人理财》预习：个人理财
个人理财概述
一、什么是个人理财？
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务（只能是代理，不能是自营）
个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢？
举例：
怎么填写汇款单？两年期存款的利息是多少？代售华夏基金公司的基金产品吗？我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢？
个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：（师爷和掌柜的）
1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问；
区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。（P3）
（1）理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。
A。保证性：银行承诺固定收益，或最低收益；银监会规定，不能无条件承诺高收益。举例：稳健收益型理财计划，三个月，5。15%的年收益率
B。非保证性：保本浮动、非保本浮动
举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%（注意预期两个字是必须的），收益根据新股上市后的交易状况决定。
（2）私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。
特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡；包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务（郭德纲相声前门楼子是我们家的）
门槛比较：
招行金卡：5万；工行金葵花：30万；私人银行：100万美元
二、个人理财业务的发展
萌芽期：20世纪30~60年代
形成、发展期：20世纪60~80年代
成熟期：20世纪90年代以后
国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品（国债等→结构性理财产品）
三、影响个人理财业务的因素：
1、宏观因素：
（1）政治、法律、政策环境；（其中法律体系我们后面还要讲到）
政策：财政政策、货币政策、税收政策
（2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等）
问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率）
问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？
例题：应对通货膨胀的措施有哪些？
A减少储蓄B增加黄金配置C扩大消费D增加债券
（3）社会环境
传统东方文化好储蓄，西方好投资；人口环境
（4）技术环境：互联网促进理财产品销售
2、微观环境
（1）金融市场的竞争
（2）金融市场的开放
（3）金融市场的价格机制：利率水平
例题：
预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化？（多选）
A增加外汇配置B增加储蓄配置C减少房产配置D增加债券配置E增加股票配置
个人理财基础
一、生命周期理论
人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。
家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。
形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20
成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊！
成熟期：保值。收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40
衰老期：支出大于收入。增配债券、货币。
个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。
探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。
生命各周期有不同的理财活动（见书P24-26）
例题：根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为：
A没有或仅有较低的理财需求和理财能力（小孩子）
B风险厌恶程度高，追求
稳定的投资收益
C愿意承担较高风险，追求高收益
D尽力保全已积财富，厌恶风险。
二、理财价值观
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
理解义务性支出和选择性支出。
四种典型的理财价值观：
后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心
三、客户的风险属性
1、影响客户投资风险承认能力的因素：年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等2、客户风险偏好的分类（1）非常进取型（2）温和进取型（3）中庸稳健型（4）混合保守型（5）非常保守型3、客户风险偏好的评估（1）评估目的：使客户更好地了解自己的风险承受能力。（2）评估方法定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系
个人理财业务
一、个人理财业务的发展
萌芽期：20世纪30~60年代
形成、发展期：20世纪60~80年代
成熟期：20世纪90年代以后
国内：本世纪。
基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品（国债等→结构性理财产品）
二、影响个人理财业务的因素：
1、宏观因素：
（1）政治、法律、政策环境；（其中法律体系我们后面还要讲到）
政策：财政政策、货币政策、税收政策
（2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等）
问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。
问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率）
问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？
例题：应对通货膨胀的措施有哪些？
A减少储蓄B增加黄金配置C扩大消费D增加债券
（3）社会环境
传统东方文化好储蓄，西方好投资；人口环境
（4）技术环境：互联网促进理财产品销售
2、微观环境
（1）金融市场的竞争
（2）金融市场的开放
（3）金融市场的价格机制：利率水平
第3个人投资理财计划书理财寄语：
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。
家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。
一、家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，投资理财=银行=储蓄所，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是存钱生利息。今天的老百姓不但有能力穿金戴银，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。
（二）、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：1。银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2。股票投资。在所有的投资工具中，股票（普通股）可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3。投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4。债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5。房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划；合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值（.），通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期；并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款；另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。6。保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入；投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即投资收益；保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。7。期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。8。艺术
品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点：一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出：一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。9。黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。
比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。
第三篇 大学生理财规划《2015教育科研工作实施方案》
方案一：盘县徐霞客小学关于加强教育科研工作实施方案
科研兴校是学校发展的必然，开展务实、有效的教育科研也是促进教师专业成长的重要途径。为搞好我校教育科研工作，走科研兴校之路，进一步巩固珠心算、幼儿快速识字实验课题成果，通过深入分析、调研、考察、论证，现结合原拟定的《盘县徐霞客小学校本教研工作实施方案》、《盘县徐霞客小学关于进一步加强教育科研工作的意见》和《徐霞客小学教育质量建设工程实施方案》，拟定学校教育科研工作实施方案，望全体教师遵照执行。
一、教育科研组织及职责
成立学校教育科研工作领导小组、科研课题审核小组和考核小组，组成人员及职责如下：
（一）科研课题领导小组：负责学校教育科研工作的总体安排，日常管理、调控，经费落实，措施保障，科研督导。
组长：黄莹
副组长：谭波
成员：张桂莲唐映琼桑秀元林安
（二）科研课题审核小组：负责组织科研课题申报、评审、立项工作。
组长：谭波
副组长：张桂莲肖雯霞
成员：叶协赛苏向花花照红
（三）科研课题考核小组：负责各科研课题的日常检查、阶段性考核、评估。
组长：黄莹
副组长：谭波张桂莲
成员：唐映琼林安肖雯霞叶协赛苏向花花照红
二、目的任务
巩固已有的教育科研成果，开辟新的科研领域，推进课程改革，实施科研兴校，提高教育教学质量。
三、对象要求
40以下的教师人人参与教育科研，其余教师可取其自愿参加。每人结合自己的学科和班级实际有针对性地自主确定一个科研课题开展教育科研，或从学校教育科研领导小组提供的备选课题中选取一个课题进行研究（学校已经指定课题的教师不再选取其他课题）。
四、科研课题：
1、小学语文创新教育研究（市级课题，具体要求详见《盘县徐霞客小学语文创新教育科研课题实施方案》，已经安排参加实验的班级的语文教师该课题为必选内容）；
2、三算结合教改实验（幼儿班珠心算教师必选课题）；
3、幼儿快速识字实验（幼儿班识字教师必选课题）；
4、美术作文（一至三年级未要求参加其他课题的语文教师必选课题）；
5、××学科综合实践活动研究；
6、XX年级XX科合作、探究教学模式研究；
7、教师结合实际自主确定的其他科研课题。
五、课题申请、立项
（一）根据学校发展和教育教学实际需要，每年根据课题申报情况拟定《课题指南》。教师依据《课题指南》填写《教育科学研究课题申请书》，完成课题设计，报学校科研课题审核小组。
（二）每项课题确定负责人1名，每一负责人在同一时间内只主持一项研究课题，但每人原则上允许参加两个课题（一项主持，一项参加）。
（三）科研课题审核小组对上报的研究课题进行审核和立题论证。经确认和批准后确认为校级课题。
（四）学校每年在已经立项的课题中遴选优秀课题申报上级课题。
六、课题实施与管理
（一）凡经学校或上级管理部门批准立项的课题必须根据《课题指南》和《课题设计》认真开展研究。
（二）科研课题考核小组及时跟踪课题研究情况，具体业务由教导处负责。各课题组应密切配合，积极接受检查，对检查中发现的问题，应及时研究，加强指导，及时反馈检查情况。
（三）经批准后的课题，在实施过程中要求修改研究内容、进度、技术指标和变更研究人员、必须提出报告，没有书面报告或已报告而未经批准的各课题组不得随意自行修改或变更研究计划。
（四）为提高科研能力，学校将定期组织专题研讨或选派实验教师参加专题学习。
（五）各项科研课题教师加强原始实验资料的收集、整理、分析，课题考核小组对日常检查情况作深入分析，及时反馈，然后拟定阶段性指导意见。
（六）学校定期组织研究成果评比活动，积极向上级教育部门、教育刊物推荐优秀成果。
（七）每位实验教师，每学期必须上一节与自己的科研课题有关的研讨课并交相关资料（小组上有活动记录，上课教师有授课记录，听课教师有听课记录）
（八）每个科研课题的研究期限原则上定为一年，若因研究的实际情况需提前或延期结题的，需向领导小组提出申请报告。
七、教育科研成果奖励制度
（一）经学校批准的科研课题，经检查考核完成科研任务，达到科研要求每学期末每位实验教师发给50元教育科研经费。
（二）在实验研究中开发出相关校本教材，得到社会和同行的认可，且经试用有一定实用价值的给以一定奖励。
（三）课题研究成果具有可行性，并能在较大范围内得到推广，取得明显社会效益，或被申报为上一级课题的给以一定奖励。
（四）与科研课题有关的论文在省、市、县级评选中获三等奖及以上奖励或在教育报刊上发表的每大明中心小学十一五教育科研工作实施方案
一、指导思想
以课改思想和理念为指南，以学校十一五规划为依据，努力让学校教科研成为推动学校发展的引领和推动力量。
二、达成目标
1、要以科研为动力，推动我校的整体层次提高；要以科研为载体，缔造一大批富有精湛教育艺术、能教能研的教师；要用科研的眼光，构建一切服务于学生未来发展机制，全面充分的促进全体学生的发展。
2、竭尽全力地在实字上下功夫，切实找到自己实践的问题，化问题为课题，深入落实过程性的研究，做着眼与问题解决的科研。拿出真实的富有成效的成果和经验，扎实地给自身和教育教学实践带来变化。
三、主要任务与措施
1．建立教育科研投入保障，保证教育科研工作的机制化运作。
2．教科研工作是一个学校品位的标志性工作之一，也应当成为一个教师成长成熟的标志之一。学校将加大教科研在教师考核中的含金量。
3．形成学校以教师总数20%以上的教育科研骨干队伍，全体教师积极参与教科研的教科研工作格局。
4．教科研与校本教研相结合，把校本课程开发纳入学校教科研工作的重要工作之一。逐步构建系列校本课程体系。
5．五年内，校级、区级、市级立项和完成课题数、获奖数有新的突破，同时明确以校本教研作为科研工作的重点。
6．十一五期间，学校教师将通过科研，在区级以上刊物发表论文10教研工作实施方案
一、指导思想
以基础教育课程改革精神为指导，以新理念、新理论为依据，以实施主体性教育为目标，结合我校多年来开展教育科研的实际情况，切实加强教育研究工作，注重实效，走有我校特色的教育科研路子。
二、工作目标
通过教科研活动长期有效的开展，全面提高我校教科研课题的研究水平，全面提高我校教师的科研素质，全面促进素质教育的推进和课程改革的深化，使学校教育科研真正做到为课程改革服务、为提高教学质量服务，为学生成长服务，
三、工作要求
1.进一步明确学校的教育理念与目标，以科研兴校，科研兴教，教研兴师为动力，统一认识，扎扎实实开展教育科研，促进我校教育科研工作上台阶，促进我校教育教学工作提高新水平。
3.领导带头垂范，自觉开展教育科研；鼓励教师申报课题，参与科研，从而把课题研究引向深入，形成层层有课题、科科有课题的氛围。大学生理财规划
4.以科研促教学，教科研与教学相互促进，相得益彰。每学年组织至少2次课题会议，各年级结合课题研究开展汇报课、研讨课等各类公开教学活动。
5.积极参加市教育部门组织的课题研讨活动。以教科研理念、方法、手段丰富和发展课堂教学，推动课程改革和素质教育的实施，大面积提高教学质量。
四、工作措施大学生理财规划
1.成立教育科研领导小组，切实加强对教育科研工作的管理和领导。其主要职能是：组织全校教师开展教育科研专题学习，负责学校教育科研理论知识的普及，负责学校教育科研的规划和管理，负责学校各级教育科研课题的立项、研究与指导，以及学校各项教育科研成果的鉴定和奖励。
2.教育科研管理制度化。
制定《教科研实施方案》、《教科研管理及奖励制度》等。激励教师积极参加教科研活动，促进我校教研工作迅速发展，从而推动教育教学工作。
3、认真开展校本培训活动，提升教师个人素质
为了切实转变教师的教育教学观念，开阔眼界，提高修养，学校要认真开展以助学、自学、互学等形式多样的校本培训活动，继续加强教师的理论学习，全面深化新课程理念指导下的课堂教学改革。
（1）名家助学。我校将邀请专家、行家来校作讲座与指导，从宏观上给教师建立新的教育理念。其次，针对学校的自身师资资源，组织校内名师、骨干教师定期为全校教师举办讲座或献课。从微观上感受新课程理念。
（2）激发自学。只有不断地汲取，才能提高自身的理论知识水平。因此，每位教师每学期至少读一本教育专著，写好不少于1500字的读书心得体会。
（3）交流互学。学习的个体是独立的，但集体的智慧常常能碰撞出知识的火花。加强每政治学习，倡导为人师表，帮助教师树立正确的教育观、人生观和价值观；要利用教研组业务学习的时间，组织教师学习新教材、新课标、新教法、教育理论等，或者利用网络资源观摩名师优秀教学录像课。
4、搭好教研平台，建好教研队伍
建设一支高水平的教研及教师队伍是提高教研水平，推进素质教育，提高教育质量的关键。为此，要在量上抓好普及，在质上抓好提高。
（1）每月召开一次教研会议，对与会人员进行教研工作和教育理论的专门培训，使他们成为学校教研工作的内行。
（2）加强中青年教师培养，通过听课、上课、说课、评课等指导他们不断改进教学方法，提高教学艺术水平。
（3）抓好教师教学、教研能力的培养。学校给每位教师提供上公开课、说课、观摩优质课、汇报课的机会，让青年教师在不断的比较中健康成长，学校通过随堂课评价，促进教师认真上课，提高教学水平，提高教学质量。
（4）建立健全中青年教师的个人专业成长方案，确定分层培养对象，认真组织实施成长方案，尽可能多地培养出不同层次的名师。
方案四：学校教育科研工作实施方案
一、指导思想
以学校教科研五年发展规划为指导，依据教育部《关于实施农村中学教师素质提高计划的意见》和陕西教育局教科研工作要点等文件精神，结合学校实际，不断提升教师的师德、师能和教科研水平，切实加强我校教师队伍建设，打造一支师德好、业务精的教师队伍。
二、总体目标
强化科研兴教、科研强校的意识，重视教师队伍建设，以建设一支师德好、业务精的教师队伍为目标，坚持对教师进行继续教育和培训，全面提高教师的专业技能素养和文化知识素养，开展有学校特色的多元化校本培训，培养能满足现代教育发展要求的研究型教师队伍，让全体教师获得可持续提升。
1、课题研究：开展教师教育科研常识的专题讲座、讨论，邀请专家指导和引领，力争有1～2个市级以上的立项课题，围绕主课题立数个县级、校级子课题；做好自治区级、市级立项课题的过程管理和结题工作；做到使每位教师都具有教科研常识，创造人人参与课题研究的学习型校园。
2、教师培训：依据计划，按照以整体推进、分层发展、协同优化的基本策略，通过多形式、广渠道、大强度推进教师培训，13年做到每位教师通过校本培训24课时以上，分层培训和上级部门培训达人均24课时以上。通过校本培训和上级部门培训，力争每个专业30%的教师成为校级骨干教师，10%以上的教师成为市级专业骨干，5名以上教师成为石嘴山市学校知名教师。通过师徒结对、教师定期继续教育培训，增加学校专业化的培训，研究型教师比例达85%以上。
三、组织机构
组长：薛建
副组长：朱欣荣
成员：常江涛 韩瑞
四、具体措施和工作
1、营造科研氛围，强化教育科研作用
通过宣传、参与、督促、检查等措施，强势推进，使广大教师充分认识到教育科研是实践先进理论，是解决教学教育实际的、现实的问题，是提高教育教学效益的最佳路径，坚持不懈的努力，使全体教师相信科研、依靠科研，主动的参与科研。比如：开展学习教科研培训活动，每月两周星期五下午为教师的学习时间，形式多样。再比如开展请进来，走出去活动，邀请专家、领导来校指导，以教研组为单位一年外出学习一次。再如为教研组订阅《信息快教科研讯息报》，让教师了解教育最新信息。
2、完善管理体制，加强科研管理工作
依据《榆林市教育科学研究管理制度与工作条例》、《20xx年榆阳区教育局工作要点》和我校实际情况，修改完善《镇川小学教育科研工作条例》，制订学校09年校本培训计划，将教科研有关工作序列化、常规化，到什么点就做什么事，利于教师早明确、早准备，提高科研工作质量。
3、普及课题研究常识，促进教师课题研究意识
教师课题研究氛围不浓，极大原因是因为教师不懂、不会，觉得层次高深，难度系数大。如果普及课题研究常识，比如每位教师都了解教育科研的一般过程和方法，以及课题研究是解决现实教育教学过程中的困惑与疑虑，是教学需求，是为有效教学服务，是为减轻教师负担服务，在做中学，在学中做，何乐而不为呢？积极组织教师进行教师教育科研常识专题系列讲座，做好石嘴山市xx区立项课题的过程管理工作，且及时向教师汇报课题研究内容及进程。邀请教科研专家对课题进行指导，提高课题的可操作性。大学生理财规划
4、以评比为抓手，提高教师的专业技能
学校本学期开学第2个月进行新教师的汇报课展示，举行教师基本功竞赛，优质课、说课技能竞赛，教学设计、教育教学案例、专业课教师技能操作评比，
在评比、竞赛中激励教师不断学习，强化教学技能的训练，提高教师的自我素质。
五、工作具体安排
1、理论业务学习：
a、每学期分发1本业务学习笔记，开放教师阅览室，为每位教师业务理论学习搭建学习信息平台。
b、有组织、有计划开展教科研培训的活动，邀请领导、专家来校进行《师《课题研究》、等专题讲座或校内教师教学研讨。
2、专业技能提高：
a、师徒结对，互帮互助，共同提高，强化青年教师的成长。
b、以活动为载体，提高教师的专业技能。开展新教师的汇报课活动，开展教师基本功竞赛，教师的教学技能优质课、说课竞赛，教学设计、案例评比，专业课教师的技能操作竞赛，开展教研组每月一节的研讨课，一学期两周的推门听课和课堂教学诊断课活动。
c、落实教师定期下外出培训工作。
d、邀请其他兄弟学校教师来校指导工作。
e、收集教学设计、案例、反思等，汇编成册。
3、教研组建设
a、定期开展教研组活动：每周两节课为教研组的集体备课学习时间，每月两次教研组安排的组内交流课和评议。
b、外出学习：对于兄弟学校先进的、或具有特色的教学经验，各教研组组织一次外出学习和交流，回校后形成学习调查报告，并组织组内讨论学习。
c、学期末，各教研组对活动进行总结。
4、课题建设
a、开设教师教育科研培训系列专题讲座。
b、积极组织教研组、教师申报榆阳区、市级、自治区级的小型课题。
c、定期召开立项课题会议，做好课题的过程管理，收集、整理课题资料。
d、成立校教育科研学术委员会，做好论文评审送交前的指导工作。
5、骨干教师培养
a、校内、校外结对培养。
b、走出去学习。
c、写教学反思，对当前教育教学的热点、难点问题开展有效的科研活动。
6、研究型教师的培养
a、定期下参加各级各类的教育教学培训。
b、学校积极创造条件，拓展教学科研的研讨氛围。
7、评比
对于本次学校以上的校本培训为主的教科研活动中，评比出学期教科研工作先进个人，优秀教研组，给予精神鼓励和一定的物质奖励。
第四篇 大学生理财规划《大学生个人理财规划》
新技术专题报告
班级 姓名 学号 成绩 财务管理13-2 张磊 120133605038
大学生个人理财规划
如今社会高速发展，竞争越发的激烈，作为大学生的我们虽然还在学校的象牙塔里状似悠哉的生活学习，其实心里都压着一块石头，毕业的压力。毕业后种种压力等着我们去面对，其中最大的压力就是金钱的压力。我相信理财这个词语已经或多或少被大学生所认识，会不会理财，能不能理财，这直接关系到大学生未来的发展。接下来我根据老师课堂的内容以及网上的知识从实践的角度研究和分析了大学生为何要理财，并从教育策划、投资策划和财务策划三个方面提供给作为大学生的我们理好财的途径和方法。
一、大学生理财的必要性
1. 什么是理财
市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。这是大学生应该学习并且贯彻的概念。
2. 大学生为什么要理财
理财是一辈子的事，人生阶段包括单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休期。而大学时代是人生中重要的阶段，它属于单身期。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的我们来说，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。我们在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。
二、大学生如何理财
1. 教育规划
对于教育规划，很多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。并且，提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的需求主力，是大学生给自己增加价值及应聘筹码的方法。这些方面的投资已经引起了一些大学生的重视，他们把平时节省的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习IELTS、GMAT等外语课程。也有不少同学热衷于考各类证书，如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。以上的这些都是理财的基础，是帮助大学生在将来获得持续稳定现金流的途径。另外各个大学都设有不菲
的奖学金制度，一般一等约3000元，二等约2000元，三等约1000元。如果能够拿到奖学金，那就是你投资教育所得到的回报。所以努力学习，做好教育策划，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，毕竟大学时代，学习知识是最主要的。
2. 投资策划
适合大学生的主要投资工具：
（1）投资定期存款
学生也可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束 力，也有利于养成节俭的好习惯。大学生理财规划
（2）投资保险
保险向来就是理财的重要工具，因为它本身就具有保障的功能，而且它投资起来非常方便，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说，中国平安推出的平安万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益相比，此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此，大学生平时学习之外也没有多少时间和经历，适当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生安全，还能获得比定期存款更高的投资收益。
（3） 尝试基金定投
对于具备赚钱能力或资金富裕的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。一些大学生选择了投资基金。基金是专家理财，比较稳定。身边一位同学已经投资基金2个多月，他说“基金定期定额的投资方式类似于银行的零存整取，收益却比银行利率大得多”。
（4）适度的投资股票
现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列。听说许多同学看到最近两年行情不错，也想积累一些实战经验为今后考注册金融师打基础，没想到却走上了一条苦涩的路。去年，大学生小A花了1万多元，买了1000股某药业公司的股票，结果几天下来赚了2000多元。尝到甜头的他于是一狠心又将父母给的大四学年的学费全部投进了股市。不知道是自己炒得不好还是运气不好，现在已经亏了近万元了。。建议大学生适度的投资股票，毕竟对于大学生来说，股票属于高风险的投资工具，少量的参与但不要影响学业。
2. 财务策划
（1） 合理使用信用卡
我认为信用卡对于大学生真正的用处在于提前积累信用，为以后银行贷款增加信用保证。然而现在无收入的大学生却不被允许办理信用卡，因为无还款能力。而如果你是以积累信用为前提的话，可以去尝试着申请。工商银行邵阳市分行信用卡部约经理说，他们银行已经停止了为大学生办理信用卡的业务，但是如果其监护人同意且监护人本身符合银行关于信用卡办理的相关条件，则可以办理信用卡。建设银行邵阳市分行副行长刘洪卫也表示，有担保人，有固定收入是基本条件，同时他们也会根据申请人的信息进行综合评定，然后根据其信用额度来决定是否给予办理。农业银行邵阳市分行信用卡部客户经理黄志军则表示，年满18周岁的大学生也可以办理信用卡，但是信用卡分两种：一是没有受限额度的卡，
不允许透支，在实际使用上跟普通银行卡差不多；二是有受限额度的卡，允许透支，但需要其监护人的书面同意。
大学生的每笔透支与偿还都会在信用档案上留下记录，而随着个人信用信息系统的全国联网，恶意欠款行为将会在信用档案中留下’痕迹’，不仅影响未来就业，还会影响工作后申请房贷车贷，所以大学生透支消费应理性。
（2） 学会记账
张同学是去年踏进大学的，是个典型的"月光公主"。她说："我从来都没有记账的习惯，钱都是稀里糊涂地花，等去ATM机取款时才知道已经没钱了。每个月近1000元的生活费往往熬不到月末，最后只好向家里’求救’。"据调查，目前在各高校，半数以上的大学生都存在"钱不够花"的现象。大学生应该有自己的"账簿"，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。将有限的资金无限的利用起来。
（3） 兼职是一种理财经历
据美国的大学一份调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。这种理财"增值"方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
综上所述，21世纪的大学生不应该仅仅只有"智商"，还应该具备一定的"财"商，在大学时代就应该养成很好的理财习惯，为自己在现在和将来精打细算，这样对于以后走向社会收益巨大。
第五篇 大学生理财规划《大学生个人理财规划书》
个人理财规划书
姓名：杨云飞 学院：商学院 班级：B1304 学号：08
目录
一．个人基本概况 二．理财原则 三．理财分析与总结 四．理财目标 五．理财观念 六．结语
摘 要
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经
成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。 所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、个人基本概况：
现阶段每月固定收入来自父母赞助，以及个人兼职所得，每月共计1200元人民币。
（一）个人基本信息
姓名：杨云飞 性别：男 年龄：23 婚姻状况：未婚
月收入：1200
（二）财务状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
表1：月度收支情况表
单位：元
表2：年度收支情况表
单位：元
二、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1100元，根据丹东生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2.由于本人爱嗑瓜子等，每月零食费用为50元，也在承受范围之内。 3.年度结余有1700元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投
资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。 资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。
目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表5：
表5：国内金融机构投资的金融产品
从上表看来，年度结余1700元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，不考虑投资。
4. 任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是，应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间，在前面两项开
第六篇 大学生理财规划《大学生个人理财规划书-1》
理财寄语：
所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一 名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时 尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在 一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员， 作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生， 我们更应该尽早做好理财 规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃 至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资 理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经 成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑 自己的未来。 只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一 个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
目录
一、家庭成员基本信息 „„„„„„„„„„„„4 二、家庭基本财务状况 „„„„„„„„„„„„4 三、生命周期 „„„„„„„„„„„„„„„„6 四、现金规划 „„„„„„„„„„„„„„„„7 五、保险规划 „„„„„„„„„„„„„„„„8 六、投资规划 „„„„„„„„„„„„„„„„9 七、理财观念 „„„„„„„„„„„„„„„„10 八、理财规划总结 „„„„„„„„„„„„„„11
一、家庭成员基本信息
二、家庭基本财务状况
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下
家庭资产负债情况（单位 人民币：万元）
每月收支状况（单位 人民币：元）
全家保险状况（单位 人民币：万元）
收入预算表（预期年份2013年）
（一）资产负债表分析
1 结构分析
1) 资产项目分析
流动资产：200000 每月开支：9000
每月开支*3=9000*3=27000
说明家庭的流动资产足够支付日常的开支
2) 负债项目分析
家庭总资产250万 家庭总负债30万
家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析
净资产为220万 为正
总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的 2 比率分析
1) 总资产负债率分析
总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%
这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。 2) 净资产比率分析
净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%
该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭
的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。 解决方式：增加投资资产 3) 偿付比率分析
偿付比率=净资产/总资产 =220/250=88%
第七篇 大学生理财规划《大学生个人理财规划书》
个
人
班级： 学号： 姓名：
理 财 规 划
投资与理财xxxxxx xxx
P14
一、基本情况
xx，今年26岁，于2017年7月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3000元，每年增长800元，年底奖金1万元。目前有一份分红型保险，每年约收入600元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定，各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案，才不会让生活一团糟。父母还没退休，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次，费用也在6000元左右。现在的生活费是每月1500元，随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。 一、理财目标
1. 制定合理的组合方案，提高投资收益率； 2. 通过购买保险提高风险承受能力；； 3. 4年内，买一个单身公寓，80平米左右； 4. 5年后，买一辆价值10万元左右的车子；
三、风险承受能力评估及财务诊断
处于单身期，这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强；
从目前的投资情况来看，具有一定的投资意识，投资结构较单一，需要投资多元，优化投资组合，可以尝试进行合理的稳健投资。
四、理财假设
股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3%
五、理财方案 1、投资规划
(1)购房规划
从现在的财务状况来看，要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元，首付10万，按揭30年等额本息还款方式，每月按揭还款2000元，装修费10万。 （2）应急备用金
按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低，花销大，每月1000元存入三个月定期并自动转存，加上活期及现金有1万元作为3-6个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。
鉴于现在的个人情况，建议办理一张额度在2万元左右的信用卡。这样每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在3000元至5000元，基本上可以满足其临时资金的需求。
(3)家庭保障
五年内预计工资增加4000元，处于单身时段，身体健康状况好，目前所面临的健康风险较低。一年给父母6000元。 （4）资产投资
根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资，分散风险。每月的闲散资金，建议拿出50000按1:5:2:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币性基金，做好长期投资规划。
（5）买车计划
计划4年后买车，购买一辆10万元左右的家用轿车，全额付款。
资产负债表
日期：2022年11月3日 币种：人民币
现金流量表
日期：2022年11月3日
币种：人民币
注：定期存款：1.7%；活期存款：0.4%
从计算结果看,xx的经常性收入就是全部收入。其中，工资是家庭收入的主要来源说明其家庭收入稳定；同时，其家庭投资收益所占比重较小，说明其家庭财务自由度较低，需要挺高这部分收入。其家庭经常性支出占全部支出的90%，这部分支出一般是不可控支出，非经常性支出占全部支出的10%，比重较小，所以其家庭经常性支出如果不是过于偏离社会平均水平的话，其支出中可压缩的空间就比较小。