篇一:《2015反洗钱基础知识》
2015反洗钱基础知识
一、什么是洗钱?
洗钱是指通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法将非法资金变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
二、洗钱活动有哪些常见途径或方式?
1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系;
2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移;
3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为;
4、利用别人的账户提现，切断洗钱线索;
5、利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注;
6、设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”;
7、通过买卖股票、基金、保险或设立企业等，将非法资金合法化;
8、通过购买彩票进行洗钱;
9、通过购买房产进行洗钱;
10、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
三、清洗什么钱构成洗钱罪?
主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污受贿犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪，情节严重的，最高可判处有期徒刑10年。
其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。
四、金融机构开展反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密?
金融机构开展反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息，我国《反洗钱法》作出了明确规定：一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私权和商业秘密。
五、如何远离洗钱活动?
1、主动配合金融机构进行身份识别;
2、不要出租出借自己的身份证件;
3、不要出租出借自己的账户;
4、不要用自己的账户替他人提现;
5、选择安全可靠的金融机构。
篇二:《2015反洗钱考试题目文档版》
浙江省农信系统2015年反洗钱岗位资格考试题库
一、单选题
1、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ A ）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
A、中国人民银行及公安机关 B、银监会 C、证监会 D、法院
2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（ B ）罚款。
A、一万元以下五万元以下 B、五万元以上五十万元以下
C、五万元以上十万元以下 D、十万元以上二十万元以下
3、中国人民银行设立（ C ）机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A、中国人民银行分支机构 B、反洗钱局
C、中国反洗钱监测分析中心 D、中国人民银行总行
4、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（ A ）报备。
A、中国人民银行 B、反洗钱局
C、中国反洗钱监测分析中心 D、中国人民银行总行
5、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（ B ）报告。
A、大额交易报告 B、大额可疑交易报告
C、 可疑交易报告 D、重点可疑交易报告
6、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（ D ）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。
A、电子邮件 B、金融机构各网点
C、公安部门 D、金融机构总部或者由总部指定的一个机构
7、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（ D ）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A、当地人民银行 B、证券公司 C、客户 D、银行
8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的
（ A ）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
A、5 B、10 C、15 D、20
9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在可疑交易发生后的（ B ）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
A、5 B、10 C、15 D、20
10、在反洗钱工作平台中，（ B ）名单客户产生的大额和可疑案例，大额案例系统自动上报，可疑案例系统自动排除。
A、黑 B、白 C、红 D、关注
11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（ D ）。
A、构成可疑交易的交易发生之日起计算
B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算
C、金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算
D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”概念是指（ A ）个工作日（含）之内。
A、10 B、5 C、2 D、15
13、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量资金交易中的“长期”和“短期”分别为（ B ）。
A、一年以上，3个工作日 B、一年以上，10个工作日
C、三年以上，3个工作日 D、三年以上，10个工作日
14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（ C ）。
A、仅指对公客户 B、仅指对私客户
C、包括对公客户和对私客户 D、以上都正确
15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》中所称的“频繁”是指（ A ）。
A、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上
B、交易行为营业日每天发生5次以上
C、交易行为营业日每天发生，且持续5天以上
D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上
16、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易预警，此行为属于（ A ）。
A、可疑交易 B、大额频繁交易 C、频繁交易 D、大额交易
17、Z银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法定代表人李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来3000美元外汇，合计75000美元，并均由李某办理结汇。李某再将结汇后资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（ B ） 。
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作
C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
18、某银行发现一个可疑情况，L客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人，共开立了11户个人银行结算账户，6月5日L客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问L客户的行为符合以下哪种可疑交易类型（ C ）。
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D、自然人银行结算账户频繁进行转账且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可
疑
19、2006年2月，在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司，经常性的收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是购买农副产品。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑交易类型（ A ）。
A、短期内资金交易频繁，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B、 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付
D、平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
20、A市某餐厅于2006年在L银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为提供饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然变大，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（ C ）。
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
21、关于反洗钱内部控制的信息与交流，以下说法错误的是（ C ）。
A、应当获取充足的信息，及时、准确地将反洗钱信息传达至相关人员
B、开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握
C、金融机构高级管理层可以不用知晓反洗钱内控制度
D、金融机构应将有效的管理和交流以制度的形式明确到反洗钱内控制度中
22、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行、ATM
机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行哪些措施，错误的是（ D ）。
A、严格的身份认证措施
B、采取相应的技术保障手段
C、强化内部管理程序，识别客户身份
D、延长对该类客户的客户身份资料更新周期
23、金融机构应加强对现金支付交易的监督管理，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，对于大额和可疑的现金支付交易按照人行（ A ）执行报告制度。
A、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
D、《中华人民共和国反洗钱法》
24、个人活期存款账户发生人民币单笔（ B ）以上现金支取的，营业网点经办人员应核对并摘录存款人本人身份证件，代理存取款的，还应同时提供代理人身份证件。
A、5万元以上（不含） B、5万元以上（含）
C、20万元以上（不含） D、20万元以上（含）
25、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，中风险客户自评定风险等级后每（ D ）审核一次客户基本信息。
A、一个月 B、三个月 C、半年 D、一年
26、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，低风险客户自评定风险等级后至少每（ D ）审核一次客户基本信息。
A、三个月 B、半年 C、一年 D、二年
27、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（ D ）报告。{2015反洗钱文件}.
A、客户身份识别 B、交易记录保存 C、大额交易 D、可疑交易
28、根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理办法》的规定，各行社应定期，至少按（ A ）下载保存最终评级为高风险的单位和个人客户的《交易记录分析及洗钱风险评级表》和《机构客户洗钱风险等级清单》。
A、季度 B、半年度 C、一年 D、一个月
29、2003年6月，金融行动特别工作组在柏林召开会议，规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有（ A ）。
篇三:《2015反洗钱工作总结》
根据穗商银发字*号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定一个规定、两个办法来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。
在本季度我支行能坚持做到：
一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。{2015反洗钱文件}.
三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成excel格式保存。
五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运 各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。
在本季，我支行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
今后我支